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房貸提早還也要收違約金?注意!這幾種情況不宜提早還款

2024年09月22日09:30   來(lái)源:房天下

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  很多購(gòu)房者在貸款買房后,當(dāng)由于收入和積蓄的增漲,自身手頭上有一定充足資金的情況下,便會(huì)考慮提前還貸以緩解月供壓力。這里就需要注意,并不是任何人都合適提早還款,某些情況下,房貸提早也要收違約金,到底哪些情況下不宜提早還款呢?

  提前還款需要注意什么?哪些情況下不宜提早還款?

  1、提前還貸對(duì)還款時(shí)間和還款信用額度有規(guī)定

  提前還貸并不是想申請(qǐng)辦理就能申請(qǐng)辦理,有的銀行要求還款滿一年才可以申請(qǐng)辦理提前還貸,有的規(guī)定大半年。有的還要求了還款信用額度,例如是1萬(wàn)余元的非負(fù)整數(shù),有的乃至還規(guī)定了還款頻次,一年只有還一次。就算是還款實(shí)際操作相對(duì)性簡(jiǎn)易的個(gè)人公積金貸款也是有相近的要求,有的規(guī)定還款滿一年能夠申請(qǐng)辦理提前還貸,規(guī)定每一次還款額度不少于6個(gè)月的公積金貸款等額本息貸款,有的乃至規(guī)定一年的貸款等額本息貸款,每一年限還款1次??偠灾y行對(duì)提前還貸的還款時(shí)間、還款額度、還款頻次都很有可能有規(guī)定,最好是在購(gòu)房以前就掌握清晰。

  2、提早還款要收違約金

  除開(kāi)還款時(shí)間和還款額,有的銀行還規(guī)定提前還貸需要付款一定占比違約金,由于提前還貸代表著交到銀行的貸款利息少了,銀行就根據(jù)扣除違約金的方法填補(bǔ)這一點(diǎn)。

  3、一般銀行扣除違約金的方法有二種

  一是依照提早還款時(shí)未結(jié)算賬戶余額的2%-5%測(cè)算,例如一百萬(wàn)貸款,提前還貸后,還剩余五十萬(wàn)沒(méi)還,那么要交一萬(wàn)-2.五萬(wàn)的違約金。

  二是扣除數(shù)個(gè)月的貸款利息,例如還款不夠一年的逾期利息三個(gè)月;還款滿一年不滿意2年的逾期利息2個(gè)月;還款滿2年以上的不逾期利息。

  因?yàn)殂y行間有現(xiàn)行政策差別,以上有關(guān)提前還貸時(shí)間、還款額、違約金狀況,在貸款合同簽訂前就需要向銀行了解,并將有關(guān)難題貫徹落實(shí)到合同書(shū)中。2020年銀行資產(chǎn)自然環(huán)境縮緊,一二線城市有銀行為減輕住房貸款賬戶余額,規(guī)定適用房貸顧客提早還款,乃至?xí)?duì)違約金給予免減,針對(duì)有提早還款準(zhǔn)備的購(gòu)房者而言是個(gè)喜訊。

  提早還款后,剩下貸款很有可能享有不上年利率。一般,房貸提早還款關(guān)鍵有二種方法,一是提早所有結(jié)清,二是提早一部分結(jié)清。在一些大城市房?jī)r(jià)較高,貸款信用額度很大,非常少有些人能一次所有結(jié)清,因而大部分人都是會(huì)挑選一部分提前還貸。一部分提前還貸又分成二種方法:一是減少貸款期限,月還款額不會(huì)改變,二是降低月還款額,貸款期限不會(huì)改變。

  減少貸款期限相對(duì)性更能節(jié)約貸款利息,可是這樣一來(lái),提前還貸后的剩下款一部分,就需要再次簽署貸款合同書(shū),銀行會(huì)再次審批購(gòu)房者貸款資質(zhì)證書(shū),而且會(huì)依照全新的貸款存貸款利率實(shí)行,不可以享有當(dāng)時(shí)的低費(fèi)率**。2020年銀行貸款政策縮緊,許多大城市銀行貸款年利率**力度急劇下降,假如想根據(jù)減少貸款期限申請(qǐng)辦理提前還貸,之前享有的是8.半價(jià)**,如今很有可能就變?yōu)?折乃至是基準(zhǔn)年利率了。有的貸款人假如在還款期內(nèi)出現(xiàn)過(guò)征信問(wèn)題,也是有很有可能會(huì)被提升貸款年利率,這一點(diǎn)一定要留意!

  4、哪些人不是提議提早還款

  (1)用個(gè)人公積金貸款的,或是貸款時(shí)具有很大折扣優(yōu)惠的(一般為8.半價(jià))

  到目前為止,個(gè)人公積金五年期以上貸款年利率為3.25%,商業(yè)服務(wù)貸款基準(zhǔn)年利率為4.9%,再再加上折扣優(yōu)惠,執(zhí)行利率就做到了4.165%,能夠說(shuō)成極低的水準(zhǔn)。因?yàn)橐严碛休^低折扣優(yōu)惠的年利率**,現(xiàn)階段又處在央行降息安全通道中,拿手上的閑置不用資產(chǎn)做一些投資理財(cái)更加劃得來(lái)。

  反過(guò)來(lái),你開(kāi)展提前還貸得話,要依照合同書(shū)付款一筆昂貴的違約金。以現(xiàn)階段北京市首套房貸利率折扣優(yōu)惠**最大的匯豐銀行銀行為例子。

  假如一次所有還完:

  1-2年以內(nèi)提早還款,銀行將扣除本錢(qián)的2%rmb(最少20000元)做為違約金;

  2-三年以內(nèi)提早還款,銀行將扣除本錢(qián)的1%rmb(最少10000元)做為違約金;

  三年以后,無(wú)違約金。

  僅一部分還款:

  1-2年以內(nèi),銀行將扣除還款額的兩個(gè)月的貸款利息做為違約金(最少4000元)。

  2年以后,無(wú)違約金。

 ?。?)等額本金還款還款期已過(guò)1/3的

  等額本金還款是將貸款總金額均分成本費(fèi)金,依據(jù)剩余本錢(qián)測(cè)算還款貸款利息。換句話說(shuō),越到中后期,這類方法剩余的本錢(qián)越少,所造成的貸款利息也越低。假如你早已還款超出1/3了,就表明已還了接近一半的貸款利息,中后期所還的大量是本錢(qián),貸款利息高矮對(duì)還款額影響并不大。

  (3)等額本息還款還款已到中后期的

  等額本息還款是把按揭貸款貸款的本錢(qián)總金額與貸款利息總金額求和,隨后均值平攤到每一個(gè)月中。換句話說(shuō),每月還款額中的本錢(qián)比例逐月增長(zhǎng)、貸款利息比例逐月下降。到還款中后期,早已還款了絕大多數(shù)的貸款利息,因而提前還貸實(shí)際意義也并不大。

  以上就是小編為大家總結(jié)的提前貸款相關(guān)知識(shí)點(diǎn),我們需要知道,每個(gè)人在提前還款上所面臨的情況并不相同,有些情況是不宜提前還貸的,大家還需要結(jié)合自身所處的情況來(lái)判斷是否要提前還款。

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