10月10日，金融監(jiān)管總局向各地金融監(jiān)管局、各類金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于金融支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ诽岢?9條要求，涵蓋七方面內(nèi)容，包括支持?jǐn)U大汽車消費(fèi)，在購車、新能源車動(dòng)力電池以及售后服務(wù)領(lǐng)域提高金融支持力度，滿足不同消費(fèi)者用車需求。

　　那么，新政出臺(tái)將會(huì)如何刺激汽車消費(fèi)？對(duì)廣大消費(fèi)者購車、用車會(huì)帶來哪些積極影響？記者就此展開調(diào)查采訪。

　　降低汽車貸款首付比例

　　今年以來，圍繞刺激汽車消費(fèi)，市場各方多措并舉激發(fā)市場活力，國內(nèi)車市發(fā)展不斷向好。中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，1-9月，汽車?yán)塾?jì)銷量完成2106.9萬輛，同比增長8.2%，遠(yuǎn)超業(yè)內(nèi)預(yù)期。按照當(dāng)前發(fā)展速度推算，今年我國新車銷量以及新能源車銷量有望雙雙刷新歷史新高。

運(yùn)用金融貸款工具降低汽車消費(fèi)門檻。吳博峰/攝

　　此前，刺激汽車市場消費(fèi)政策主要集中于傳統(tǒng)方式，鮮有使用金融工具刺激汽車消費(fèi)的政策。但隨著車市變化，通過金融工具提升汽車消費(fèi)活力逐漸成為新的選擇。

　　早在今年7月，國家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部、國家能源局等13部門印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)汽車消費(fèi)的若干措施》的通知，明確提出要加強(qiáng)汽車消費(fèi)金融服務(wù)，尤其是加大汽車消費(fèi)信貸支持。那么，此次《通知》又有哪些具體細(xì)則受到消費(fèi)市場關(guān)注？

　　《通知》提出，支持?jǐn)U大汽車消費(fèi)，優(yōu)化汽車貸款政策，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，適當(dāng)放寬汽車消費(fèi)信貸申請(qǐng)條件，降低汽車貸款首付比例，延長貸款期限，合理確定信貸額度，降低汽車消費(fèi)門檻。同時(shí)，鼓勵(lì)簡化汽車貸款流程。推廣線上即時(shí)辦理，通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等合法渠道了解分析客戶信用狀況，適當(dāng)簡化貸款申請(qǐng)材料，提升信貸審批環(huán)節(jié)、時(shí)間、要素的精細(xì)化管理水平。

　　一位在日系車企4S店負(fù)責(zé)新車銷售貸款業(yè)務(wù)的光大銀行信用卡汽車工作人員龔鳴向《中國消費(fèi)者報(bào)》記者表示：“在日常工作中，部分潛在購車消費(fèi)者因?yàn)橘J款資質(zhì)問題無法辦理貸款或額度受限，致使部分消費(fèi)者因購車壓力較大只能將購車計(jì)劃暫時(shí)擱置。雖然政策剛剛公布，但近兩天已經(jīng)有不少用戶咨詢相關(guān)事宜，我們也正在抓緊研究，爭取盡快為消費(fèi)者提供更多汽車金融產(chǎn)品?！?/P>

　　此外，《通知》鼓勵(lì)市場從業(yè)者積極參與試點(diǎn)機(jī)動(dòng)車抵押解抵押線上化辦理，提高汽車貸款辦理效率，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國汽車流通協(xié)會(huì)專家委員會(huì)委員顏景輝在接受《中國消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，汽車市場消費(fèi)回暖是積極信號(hào)，表明消費(fèi)者對(duì)汽車市場的信心正在逐漸恢復(fù)，這也為汽車市場發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。作為降低消費(fèi)者購車門檻的重要方式，運(yùn)用金融工具不僅能拉動(dòng)汽車消費(fèi)，還能夠切實(shí)提高人們的生活水平，為打開下沉市場打好基礎(chǔ)。

　　助力新能源車推廣應(yīng)用

　　目前，電動(dòng)化已成為汽車市場發(fā)展主旋律。作為全球最大新能源車市場，新能源車占我國汽車市場份額持續(xù)擴(kuò)大。截至9月底，新能源車市場滲透率接近三成。

　　根據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究中心市場經(jīng)濟(jì)研究所預(yù)測(cè)，到2025年，新能源車銷量會(huì)在1700萬輛左右；到2030年，新能源車市場占有率會(huì)突破90%，約3200萬輛左右。這意味著，未來幾年新能源車將有巨大發(fā)展?jié)摿??！敖衲晡覈履茉窜囦N量將會(huì)突破850萬輛大關(guān)?！比珖擞密囀袌鲂畔⒙?lián)席會(huì)秘書長崔東樹充滿信心地表示。

　　近年來，由于原材料價(jià)格上漲、動(dòng)力電池成本居高不下等因素影響，各大車企頻頻上調(diào)旗下新能源車型價(jià)格。今年以來，多款車型出現(xiàn)一夜之間上漲近萬元的情況。記者了解到，動(dòng)力電池成本需要幾年時(shí)間才有望逐步下降。

　　以一輛市場售價(jià)20萬元的純電動(dòng)車型為例，其搭載的動(dòng)力電池占整車生產(chǎn)成本近半，普遍在8萬-10萬元。

　　高額的生產(chǎn)成本，疊加市場化發(fā)展環(huán)境，在短時(shí)間內(nèi)新能源車成本難以明顯下降。

　　一邊是處于爆發(fā)期前的市場，另一邊是需要時(shí)間才能逐漸改變的現(xiàn)狀，新能源車市場的增長需要新的引擎。

　　《通知》提出，加大新能源車支持力度。助力新能源車推廣應(yīng)用，滿足居民新能源車金融服務(wù)需求，開發(fā)設(shè)計(jì)Ⅵ符合新能源車特點(diǎn)的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低新能源車消費(fèi)者在購置、使用和保有環(huán)節(jié)的成本，提升新能源車金融服務(wù)比例。其中，電池租賃也是新政所涉及的重點(diǎn)內(nèi)容之一。

　　近年來，多家車企推出一種新車購買方案——電池租賃。這種方式即汽車的車身和電池是可以分開購買的。換句話說，消費(fèi)者可以僅購買汽車而不購買電池，后續(xù)再租用廠家提供的動(dòng)力電池。

　　不過，這種看似為消費(fèi)者節(jié)省成本的購車方式，往往集中于市場售價(jià)30萬元以上的車型，且相關(guān)金融政策僅涵蓋購車，不涉及動(dòng)力電池。比如，消費(fèi)者購買一款市場主流新造車品牌車型，每年動(dòng)力電池租賃費(fèi)用也高達(dá)2萬元以上，5年使用下來在10萬元左右，對(duì)于消費(fèi)者而言也是一筆不小的支出。

　　而在新政實(shí)施后，金融機(jī)構(gòu)可針對(duì)這類車型提供動(dòng)力電池租賃方案，在降低消費(fèi)者購車成本的同時(shí)，也確保了選擇金融產(chǎn)品的安全性。

　　《通知》還提出，在新能源配套設(shè)施建設(shè)方面給予信貸支持，助力新能源車下鄉(xiāng)。

　　如今，新能源車下鄉(xiāng)承載著打開下沉市場大門的重任。顏景輝介紹，新能源車市場若想真正實(shí)現(xiàn)市場化發(fā)展，不應(yīng)僅看主要推廣城市的市場表現(xiàn)，更應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品市場覆蓋率，而擁有巨大市場消費(fèi)潛力的農(nóng)村地區(qū)無疑是不可忽視的區(qū)域。

　　崔東樹表示，隨著有關(guān)部門以及各大車企愈加重視新能源車下鄉(xiāng)，目前入圍新能源車下鄉(xiāng)目錄的車型不斷增加，消費(fèi)者選購車輛范圍有了明顯提升。在此背景下，如果出臺(tái)相關(guān)金融服務(wù)產(chǎn)品，降低農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)群體的購車成本，會(huì)進(jìn)一步提升新能源車下鄉(xiāng)市場貢獻(xiàn)度，助推新能源車市場銷量增長。

　　解決消費(fèi)者后顧之憂

　　除了購車成本外，還有一項(xiàng)隱性成本影響著人們的選擇——售后服務(wù)。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分出了質(zhì)保期的車輛，在遇到核心部件損壞或無法正常使用情況時(shí)，通常需要花費(fèi)不菲的維修成本，其中不乏10萬元以上的修車費(fèi)用。

　　消費(fèi)者趙蕊對(duì)《中國消費(fèi)者報(bào)》記者分享了她的修車經(jīng)歷：“我在2013年購買了一輛進(jìn)口汽車，但去年因發(fā)動(dòng)機(jī)出現(xiàn)故障無法正常使用，最后只能花費(fèi)10余萬元維修了車輛，相當(dāng)于一輛緊湊型車的新車成本了，比我預(yù)想中要高很多?！壁w蕊表示

　　作為車輛使用過程中的常規(guī)項(xiàng)目，保養(yǎng)和維修是所有車主躲不開的環(huán)節(jié)，售后服務(wù)質(zhì)量在關(guān)系著車輛使用年限和健康程度的同時(shí)，也決定著消費(fèi)者用車成本。

　　此前，業(yè)內(nèi)并沒有針對(duì)車輛售后服務(wù)領(lǐng)域推出金融服務(wù)產(chǎn)品，當(dāng)車輛遇到問題時(shí)消費(fèi)者只能全款進(jìn)行維修。而如今消費(fèi)者可以使用金融服務(wù)產(chǎn)品分期支付，有了更加多元化的選擇。

　　毫無疑問，如果說新車貸款是降低消費(fèi)者購車成本的重要支撐，那么售后服務(wù)金融產(chǎn)品就是減輕全生命用車周期壓力的有力舉措。

　　在此基礎(chǔ)上，為了提升汽車更新消費(fèi)，拉動(dòng)新車市場增長，《通知》還提出加大對(duì)二手車市場的金融支持力度，通過活躍二手車市場促進(jìn)汽車更新消費(fèi)。

　　崔東樹表示，從購買新車到使用環(huán)節(jié)，從農(nóng)村地區(qū)到整個(gè)汽車流通市場，此次提供的金融支持力度之大、覆蓋面之廣，讓人對(duì)新政實(shí)施后的效果充滿期待。