2023年8月30日，中國工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）公布2023年上半年的經(jīng)營情況。今年以來，面對嚴峻復(fù)雜的外部環(huán)境，工商銀行深入開展學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想主題教育，認真落實黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，緊緊圍繞服務(wù)中國式現(xiàn)代化中心任務(wù)、高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)和構(gòu)建新發(fā)展格局戰(zhàn)略任務(wù)，深入踐行金融工作政治性、人民性，統(tǒng)籌發(fā)展和安全兩件大事，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，扎實推進穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、增動能、防風(fēng)險、開新局各項工作，著力在服務(wù)經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)中推進自身高質(zhì)量發(fā)展，交出了一份好于預(yù)期、穩(wěn)中提質(zhì)的中期答卷。

　　按照國際財務(wù)報告準(zhǔn)則，上半年，工商銀行主要經(jīng)營指標(biāo)保持穩(wěn)健，強、優(yōu)、大特征持續(xù)彰顯?！皬姟钡幕A(chǔ)有效夯實，連續(xù)11年位居全球銀行1000強榜首，連續(xù)7年位居全球銀行品牌價值500強榜首。資本充足率18.45%，處于同業(yè)領(lǐng)先；撥備覆蓋率218.62%，風(fēng)險抵御能力進一步增強；不良貸款率1.36%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定?！皟?yōu)”的質(zhì)態(tài)有效延續(xù)，在持續(xù)讓利實體經(jīng)濟的同時，平均總資產(chǎn)回報率（ROA）、加權(quán)平均權(quán)益回報率（ROE）保持較優(yōu)水平；凈息差（NIM）、成本收入比處于合理區(qū)間。制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色、普惠、民營、涉農(nóng)等領(lǐng)域的貸款增速均高于各項貸款平均增速?！按蟆钡膬?yōu)勢有效鞏固，實現(xiàn)凈利潤1747億元（人民幣，下同），同比增長1.1%；總資產(chǎn)43.67萬億元，較年初增長超10%，存貸款增量均為歷史同期最高；資本總額4.5萬億元，營業(yè)收入4289億元，均保持同業(yè)領(lǐng)先。

　　積極助力穩(wěn)增長 大行擔(dān)當(dāng)持續(xù)彰顯

　　工商銀行聚焦“國家所需、金融所能、客戶所盼、工行所長”，發(fā)揮大行支柱和引領(lǐng)作用，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的金融供給，不斷優(yōu)化投融資結(jié)構(gòu)，全力支持實體經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展、回升向好。

　　投融資總量持續(xù)增長。上半年，工商銀行境內(nèi)分行人民幣貸款余額增加1.99萬億元，同比多增3876億元，增量和同比多增額均處于同業(yè)領(lǐng)先。債券投資總量、增量、新增投資額均保持市場首位。

　　投融資投向結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。工商銀行突出主責(zé)主業(yè)，持續(xù)加大對制造業(yè)、科創(chuàng)、普惠、綠色、涉農(nóng)等實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。其中，制造業(yè)貸款余額突破3.6萬億元，保持領(lǐng)先，制造業(yè)中長期貸款余額、增量同業(yè)“雙第一”；深化綠色金融發(fā)展，推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色低碳轉(zhuǎn)型，綠色貸款余額突破5萬億元，總量與增量均領(lǐng)跑同業(yè)；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破2.3萬億元，余額、增量保持領(lǐng)先；普惠貸款增速32.2%，涉農(nóng)貸款增速20%，均處于市場領(lǐng)先。

　　服務(wù)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展均衡到位。工商銀行積極服務(wù)國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，上半年，在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、中部、成渝等重點區(qū)域的貸款增速高于全行平均水平。持續(xù)加大對東北和西部等地區(qū)的金融支持。深入實施城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略，積極推廣工銀“興農(nóng)通”APP，已覆蓋全國1800多個縣域；建成農(nóng)村普惠金融服務(wù)點4200余家；糧食重點領(lǐng)域、脫貧地區(qū)、重點幫扶縣貸款增速均高于各項貸款平均增速。

　　助力促消費惠民生成效顯著。工商銀行積極貫徹落實國家關(guān)于恢復(fù)和擴大消費的決策部署，開展擴內(nèi)需促消費專項行動，全力促進內(nèi)需潛力持續(xù)釋放、暢通經(jīng)濟循環(huán)。截至6月末，工商銀行個人消費和經(jīng)營貸款同比多增1465億元。認真貫徹“房住不炒”、因城施策等宏觀政策，積極滿足居民剛性和改善性合理住房信貸需求。上半年，工商銀行個人住房貸款投放量較去年同期多增近500億元，新發(fā)放的個人房貸中，首套房貸款占比約90%。不斷提升網(wǎng)點服務(wù)水平，建設(shè)“工行驛站”惠民服務(wù)點，上半年依托1.55萬家“工行驛站”，服務(wù)新市民、新勞動者等客戶及社會公眾495萬人次。

　　全面系統(tǒng)防風(fēng)險 筑牢高質(zhì)量發(fā)展安全防線

　　工商銀行牢固樹立總體國家安全觀，堅持底線思維，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，深化境內(nèi)境外機構(gòu)、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)、商行投行業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)、線上線下、總行和下屬機構(gòu)“五個一本賬”全面風(fēng)險管理，按照“主動防、智能控、全面管”路徑，全面抓好信用、市場、操作等各類風(fēng)險防范，保持風(fēng)險可控、發(fā)展穩(wěn)健。

　　資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。6月末，工商銀行不良率1.36%，較年初下降0.02個百分點。堅持前瞻、審慎加強不良貸款管理，逾期貸款率比年初下降0.04個百分點；不良貸款與逾期貸款的“剪刀差”連續(xù)13個季度為負。

　　全周期管理持續(xù)加強。工商銀行通過加強入口、閘口、出口閉環(huán)管理，系統(tǒng)抓好投融資組合風(fēng)險的“防、化、治”。入口關(guān)，推動授信審批新規(guī)迭代升級，發(fā)揮好審查審批“關(guān)鍵閥”作用，主動預(yù)警和阻攔高風(fēng)險客戶、隱性關(guān)聯(lián)與合規(guī)性風(fēng)險融資。閘口關(guān)，強化風(fēng)險跟蹤識別與預(yù)警防控，持續(xù)壓降風(fēng)險貸款占比。出口關(guān)，持續(xù)強化不良資產(chǎn)清收處置，提升經(jīng)營處置質(zhì)效，確保資產(chǎn)負債表干凈清爽。

　　風(fēng)控智能化水平持續(xù)提升。工商銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，加強工銀融安e系列風(fēng)險管理智能化平臺建設(shè)，深化大數(shù)據(jù)、大模型應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的風(fēng)險管理，不斷提升風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和管理能力。

　　著力促轉(zhuǎn)型優(yōu)結(jié)構(gòu) 發(fā)展動能不斷增強

　　工商銀行持續(xù)推進“揚長、補短、固本、強基”戰(zhàn)略布局，深入實施個人金融、外匯業(yè)務(wù)、重點區(qū)域、城鄉(xiāng)聯(lián)動等重點發(fā)展戰(zhàn)略，高質(zhì)量發(fā)展動能不斷增強。

　　客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實。工商銀行深入推進“GBC+（政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、消費）”基礎(chǔ)性工程，上半年，個人客戶、公司客戶、普惠型小微企業(yè)貸款客戶、私人銀行客戶增量分別超過900萬戶、74萬戶、25萬戶、3.6萬戶，大中小微個相協(xié)調(diào)的客戶結(jié)構(gòu)加快形成。在客戶基礎(chǔ)不斷優(yōu)化的帶動下，上半年工商銀行人民幣存款余額突破30萬億元、增量突破3萬億元，個人金融資產(chǎn)（AUM）余額突破20萬億元，均處于市場領(lǐng)先。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快實施。工商銀行堅持數(shù)字化發(fā)展理念，深入推進數(shù)字工行（D-ICBC）建設(shè)，加快推動業(yè)務(wù)模式和管理流程變革。在服務(wù)客戶方面，工商銀行持續(xù)做強“手機銀行、開放銀行、工銀e生活”三大對外平臺，開創(chuàng)金融服務(wù)與生活服務(wù)融合互促、自有平臺與開放平臺優(yōu)勢互補的新局面；在賦能員工方面，持續(xù)做優(yōu)“網(wǎng)點服務(wù)平臺、客戶經(jīng)理平臺、智慧辦公平臺”三大對內(nèi)平臺，塑造智能化、集約化、精細化的業(yè)務(wù)經(jīng)營新模式，大幅提升網(wǎng)點競爭力、客戶經(jīng)理營銷能力和員工辦公效率；在風(fēng)險管理方面，完善“聯(lián)防聯(lián)控”風(fēng)險防控體系，實現(xiàn)集團視角“境內(nèi)境外機構(gòu)、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)、商行投行業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)、線上線下、總行和下屬機構(gòu)”——“五個一本賬”全面風(fēng)險管理視圖，持續(xù)提升風(fēng)險管理智能化水平。在此基礎(chǔ)上，工商銀行持續(xù)夯實業(yè)務(wù)服務(wù)和數(shù)據(jù)技術(shù)兩大支撐體系，為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進增添新動能。同時，工商銀行構(gòu)建了人工智能百億級模型訓(xùn)練體系和推理體系，并在國內(nèi)同業(yè)率先實現(xiàn)多個場景的深度應(yīng)用。

　　服務(wù)高水平對外開放有力有效。工商銀行充分發(fā)揮全球經(jīng)營優(yōu)勢，著力提升跨境金融服務(wù)水平，助力高質(zhì)量共建“一帶一路”，服務(wù)國家高水平對外開放大局。上半年，工商銀行持續(xù)開展“春融行動”，加大對境內(nèi)重點外貿(mào)外資企業(yè)的融資支持力度，累計發(fā)放表內(nèi)外融資超6500億元。啟動“春煦行動”，積極支持全球市場主體跨境結(jié)算、投融資、風(fēng)險管理等領(lǐng)域跨境人民幣業(yè)務(wù)需求。同時，工商銀行沙特吉達分行正式對外營業(yè)，獲授權(quán)擔(dān)任巴西人民幣清算行，境外人民幣清算行拓展至11家，全球金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)更加完善。充分發(fā)揮金磚國家工商理事會、“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制（BRBR）、中歐企業(yè)聯(lián)盟等平臺作用，助力構(gòu)建更加穩(wěn)定、多邊合作的國際金融秩序。

　　下一階段，工商銀行將堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，緊扣擴大內(nèi)需、提振信心、防范風(fēng)險開展工作，助力經(jīng)濟運行持續(xù)好轉(zhuǎn)、內(nèi)生動力持續(xù)增強、社會預(yù)期持續(xù)改善、風(fēng)險隱患持續(xù)化解，以新氣象新作為服務(wù)好中國式現(xiàn)代化、推動高質(zhì)量發(fā)展，堅定走好中國特色金融發(fā)展之路。